Genoeg geld over hebben om te stoppen met werken: dat zou iedereen wel willen. Maar, het kan op meerdere manieren. Wanneer je bijvoorbeeld genoeg rente over je vermogen ontvangt om jezelf te onderhouden, kun je stoppen met werken.
Het antwoord op de vraag ‘Hoeveel geld heb je nodig om te stoppen met werken?’ is eigenlijk simpel: wanneer je 4% van je vermogen kunt onttrekken, kun je stoppen met werken. Als je bijvoorbeeld €50.000 nodig hebt om jaarlijks van te kunnen leven, is er een vermogen van €1.250.000 nodig.
Dat is het korte antwoord, nu komt de rest van het verhaal waar je rekening mee moet houden.
De 4%-regel uitgelegd
Volgens deze regel kun je veilig 4% van je beleggingen per jaar opnemen zonder het risico te lopen dat je spaarpot te snel leeg raakt. Als je bijvoorbeeld een jaarlijkse uitgave van €50.000 in gedachten hebt, zou je ongeveer €1.250.000 (50.000 / 0,04) aan beleggingen moeten hebben om comfortabel te leven zonder actief te werken.
Hieronder voorbeelden van de 4%-regel:
| Opname per jaar | Benodigd vermogen |
| €40.000 | €1.000.000 |
| €50.000 | €1.250.000 |
| €60.000 | €1.500.000 |
Waarom de 4%-regel?
De 4%-regel zegt dat je jaarlijks 4% van je spaargeld of vermogen kunt opnemen zonder dat het snel opraakt. Historisch gezien heeft dit bedrag, zelfs tijdens moeilijke economische tijden, genoeg gebleken om 30 jaar van pensioen te dekken. Hiermee kun je een balans vinden tussen van je pensioen genieten en financiële zekerheid behouden.
Het is natuurlijk ook mogelijk dat je zelf meer dan 4% rendement op je spaargeld of vermogen maakt. De VWRL ETF heeft dit bijvoorbeeld bewezen in de laatste jaren. Dat betekent dat je niet alleen 4% zou kunnen onttrekken, maar ook nog eens geld over houdt.
Als het mogelijk is om meer dan 4% te onttrekken, bijvoorbeeld 5%, dan wordt de berekening anders. Ook wel onttrekkingen / 0,05 = vermogen. Als voorbeeld: €50.000 / 0,05 = €1.000.000.
Hieronder voorbeelden met een 5%-regel:
| Opname per jaar | Benodigd vermogen |
| €40.000 | €800.000 |
| €50.000 | €1.000.000 |
| €60.000 | €1.200.000 |
Stoppen met werken zonder inkomen: kan dat?
Het wordt mogelijk om te stoppen met werken wanneer het vermogen groot genoeg is om met de verdiende rente meer geld over te houden dan er wordt uitgegeven. Daarnaast heeft dit te maken met de fase van je leven, ook wel je leeftijd. Je zou kunnen zeggen dat het geen probleem is om op oudere leeftijd geld uit je vermogen te onttrekken. Je zal immers toch een keer gaan overlijden. Op jonge leeftijd is dit een ander verhaal.
Wanneer ben je financieel onafhankelijk?
Je bent financieel onafhankelijk wanneer je niet meer afhankelijk bent van financiën, ook wel geld. Ja, logisch. Maar hoeveel geld of vermogen moet je dan hebben? Dat is natuurlijk aan jou. Over het algemeen wordt er dus met de 4-% regel, zoals hierboven uitgelegd, gewerkt. Maar, voor iedereen is dit anders.
Je zou het zo kunnen berekenen: ik heb €1.000.000 op de bank, geef elk jaar €50.000 uit. Dan heb ik 20 jaar voordat al het geld op is (€1.000.000 / €50.000). Zonder dat we de rente meerekenen.
Maar, maak je hier ook nog rendement op door het bijvoorbeeld te beleggen, dan is het nog een ander verhaal. Dan zou je er in principe nog langer mee kunnen doen. Er is een verhouding tussen vermogen, rente op het vermogen en je uitgaven.
Wil je rekenen met vermogen en rente? Kijk dan ook eens naar onze compound interest calculator. Hier kun je jouw eindvermogen mee berekenen. Deze tool houdt ook rekenen met inleg, samengestelde interest, belasting en inflatie.
