De inflatie stijgt, je spaargeld wordt minder waard en de koopkracht neemt af: wordt het tijd om te beginnen met beleggen? In deze blog bespreken we alles je moeten weten voordat je begint met beleggen in 2025.
Wat is beleggen?
Een belegging is een vorm van investering waarbij geld wordt vastgelegd voor langere of kortere tijd met als doel om in de toekomst financieel voordeel te behalen. Veel mensen denken bij beleggen gelijk aan de aandelenmarkt, dit hoeft dus niet altijd zo te zijn. In deze blog wordt daar voornamelijk wel op ingegaan.
Een term die vaak komt kijken bij beleggen is: investeren. Een investering is een opoffering in geld, tijd of mankracht (personeel) ten behoeve van een doel dat pas op lange termijn wordt behaald. Ook wel: nu een uitgave (financieel of niet financieel), die in de toekomst pas wat oplevert. Beleggen is dus investeren, maar investeren hoeft niet beleggen te zijn. Belangrijk om te weten.
Actievoorwaarden te lezen op website DEGIRO.
Alternatieven voor beleggen
Naast beleggingen zijn er nog vele alternatieven om in te investeren. Hieronder worden kort een paar voorbeelden benoemd:
1. Boeken lezen
Het klinkt misschien gek, maar een boek lezen is een uitstekend alternatief voor beleggen. Vooral als je kijkt naar de verhouding tussen de opbrengst en de investering. Een boek kost enkele tientjes, maar kan qua kennis gemakkelijk honderden of duizenden euro’s opleveren. Voor je met beleggen van tien euro een paar duizend euro maakt ben je heel wat jaren verder. Er zijn ook veel boeken over beleggen en financiën. Deze zijn zeker aan te raden voor beginnende beleggers.
2. Onderneming beginnen
Het tweede alternatief is dan weer iets compleet anders: het beginnen van je eigen bedrijf. Deze investering zal waarschijnlijk vooral bestaan uit geld en tijd. Dit moet natuurlijk wel voor je weggelegd zijn, hier komt namelijk veel bij kijken. Het kan enorm veel opleveren: kennis, vrijheid en geld, maar ook kun je bijvoorbeeld werkgelegenheid creëren.
3. Opleiding starten
Als derde is een opleiding (nog altijd) een goede investering. Het kost tijd en geld, maar het levert kennis, motivatie en inspiratie op. Ook levert het bij het afronden een diploma op, dit is voor veel banen nog steeds van groot belang.
Is beleggen wat voor jou?
Veel mensen willen beginnen met beleggen, want je kunt er een serieus vermogen mee opbouwen. Het is alleen de vraag of beleggen ook echt wat voor jou is.
Als eerst gaat beleggen vaak over traag een vermogen opbouwen. Het is op veel manieren mogelijk om sneller geld te verdienen, deze werden onder andere besproken onder de alternatieven voor beleggen.
Daarnaast moet het geld wat je belegt minstens een lange periode kunnen missen. Beleg je met geld waar je eigenlijk je primaire behoeftes van moet betalen, dan zul je snel de mist in gaan. Het is in de geschiedenis regelmatig gebeurt dat de markt met meer dan 30% daalde in enkele weken of maanden. Neem het onderstaande voorbeeld, waarbij de S&P500 31% daalde tijdens de coronacrisis in 2020.
Als laatste zijn emoties bij beleggen erg belangrijk. Wanneer je honderden of duizenden euro’s op een dag verliest, is het lastig om rustig te blijven. Het is dus belangrijk om je emoties in bedwang te kunnen houden.
Stel jezelf in ieder geval de volgende vragen:
- Accepteer ik dat beleggen vaak gaat over traag geld verdienen?
- Kan ik voor een langere periode dit geldbedrag missen?
- Kunnen mijn emoties het aan dat ik een langere termijn geld verlies?
Redenen om te beleggen
Er zijn duizenden redenen om te beginnen met beleggen. Overigens zijn die er ook om niét te beginnen met beleggen. Hieronder worden de belangrijkste redenen genoemd om wel te beginnen met beleggen of om er in ieder geval eens in te verdiepen.
1. Inflatie op je spaargeld
Wanneer de rentestanden rond de 0% staan verdien je niks met sparen. Sterker nog: je verliest elk jaar geld. Dit komt door inflatie.
Inflatie is kortgezegd de algemene stijging van de prijzen. Zo stijgen elk jaar de prijzen van producten. Gemiddeld is er elk jaar 2% inflatie. Dat betekent dat jouw geld elk jaar 2% minder waard wordt. Heb je nu €100? Dan heb je volgend jaar nog steeds €100. Maar wil je volgend jaar nieuwe oordopjes kopen van €100? Dan kan dat niet. Je hebt nog steeds wel die €100 op je rekening, maar de oordopjes kosten nu €102. Dit is inflatie.
| Jaar | Spaargeld | Nieuwe oordopjes |
| 1 | €100 | €100 |
| 2 | €100 | €102 |
Inflatie wordt gemeten aan de hand van een ‘mandje’ met veel gekochte consumentenartikelen. Hiervan wordt elk jaar gemeten hoeveel deze prijzen gemiddeld zijn gestegen. Het is dus niet zo dat letterlijk elk product elk jaar 2% in prijs stijgt. Sommige producten stijgen misschien wel niet in prijs, andere 5%.
Door de stijgende inflatie verdwijnen er dus geen euro’s van je bankrekening, maar verlies je wel waarde. Dat maakt sparen een slechte optie om een vermogen op te bouwen. Sterker nog: met stilstaand spaargeld krimpt je vermogen.
2. Samengestelde rente
Samengestelde rente is het effect dat Albert Einstein het achtste wereldwonder noemde. Samengestelde rente, ook wel compound interest, is het rente-op-rente effect. Simpelweg komt het erop neer dat de rente op een kapitaal steeds meer wordt. Een makkelijk rekenvoorbeeld laat het volgende zien:
| Beginvermogen | Rente | Eindvermogen | Verdiende rente | |
| Jaar 1 | €1.000 | 7% | €1.070 | €70 |
| Jaar 2 | €1.070 | 7% | €1.144,90 | €74,90 |
| Jaar 3 | €1.144,90 | 7% | €1.224,04 | €80,14 |
| … | ||||
| Jaar 40 | €14.974,46 | 7% | €16.022,67 | €1.048,21 |
In jaar 1 wordt €1.000 ingelegd, in de tijd daarna niks meer. Het jaarlijkse rentepercentage is in dit voorbeeld 7%. In het eerste jaar is een groei van €70 te zien aan rente, in jaar 40 is de groei aan rente €1.048,21. Dit is het effect van samengestelde rente.
In het bovenstaande voorbeeld wordt uitgegaan van een eenmalige inleg. Veel beleggers leggen om de termijn bij, waardoor het eindvermogen enorm kan groeien. Rente over een groter kapitaal zorgt natuurlijk voor nog meer rente.
3. Passief inkomen
Beleggen kan passief inkomen genereren. Dit is overigens niet altijd zo. Je vermogen kan groeien terwijl je slaapt. Dit betekent dat je geen werk hoeft te verrichten om je vermogen te laten groeien, ook wel de definitie van passief inkomen.
Vermogensgroei is eigenlijk geen inkomen, je kunt er immers niets voor kopen. Bij verkoop wordt het pas wat waard. Naast vermogensgroei kun je ook nog dividend ontvangen als je je bezig houdt met dividendbeleggen. Dit zou je wel als (passief) inkomen kunnen zien.
Redenen om niet te beleggen
Naast de redenen om wel te beleggen is het ook belangrijk om te kijken waarom je niet zou moeten beleggen.
1. Risico
Waarschijnlijk de belangrijkste reden om niet te beleggen: het risico. Zoals al eerder is benoemd, kun je veel geld verliezen in een korte tijd. Echter is risico ook vrijwel altijd in verhouding met het rendement. Ben je bereid een hoger risico te nemen dan kun je hoge rendementen behalen. Bepaal voor jezelf welk risico je aankunt. Als je het risico van beleggen niet aankunt, is het misschien wel niets voor jou.
2. Geld rendeert ergens anders beter
Er zijn veel manieren om vermogen op te bouwen. Naast beleggen zou je in andere onderwerpen kunnen investeren zoals vastgoed of crypto. Ook kun je een eigen bedrijf beginnen. Eigenlijk zijn er honderden opties en waarschijnlijk tientallen die beter kunnen renderen dan beleggen. Het is belangrijk dat je voor jezelf in ziet wat het beste rendeert.
Veel rijke mensen beleggen, maar je hoeft niet rijk te worden van beleggen. Wat zegt dit? Dat je je niet moet laten verleiden door het eerste deel van de zin. Beleggen is niet altijd de oorzaak van rijkdom, maar ook vaak een gevolg. Rijke mensen sparen over het algemeen niet. Ze investeren of beleggen hun vermogen.
Strategie om mee te beleggen
Voordat je begint met beleggen wil je een strategie voor jezelf opzetten. Dit hoeft geen compleet uitgeschreven bedrijfsplan te zijn, maar het is wel belangrijk dat je een bepaalde lijn volgt.
Vragen die je jezelf hiervoor kunt stellen zijn:
1. Actief of passief beleggen?
Passieve beleggers willen eigenlijk zo min mogelijk bezig zijn met het beleggen zelf. Actieve beleggers zijn het liefst zo veel mogelijk bezig met handelen. Op het eerste gezicht zou je misschien zeggen dat actieve beleggers het meeste geld verdienen. Ze stoppen er namelijk het meeste tijd in. Echter laten veel studies zien dat de ‘dode belegger’ de beste belegger is. Dit heeft onder andere te maken met emoties en het gemaakte aantal transacties. Veel transacties zorgen voor transactiekosten, die weer van het rendement snoepen.
2. Beleggen voor de korte of lange termijn?
Misschien ook wel meteen de belangrijkste vraag binnen de beleggerswereld. Op de korte termijn blijkt beleggen in aandelen onvoorspelbaar. Echter blijkt het op de langere termijn er gunstiger uit te zien. Het onderzoek van Fisher vertelt dat 53% van de aandelen stijgt op een termijn van één dag. Een net iets grotere kans dat je met beleggen wint in plaats van een kop-of-munt-weddenschapje.
Het onderzoek vertelt nog meer, maar centraal staat: hoe langer de periode is, hoe hoger de kans op een positief rendement wordt. In dit onderzoek wordt gekeken naar de historische gegevens van de S&P500. Dit is een index die de Amerikaanse economie redelijke goed representeert. Gegevens uit het verleden geven geen zekerheid op de toekomst, maar geven natuurlijk wel een goed beeld.
De onderstaande tabel geeft dit goed weer. Bij een bewaarperiode van één dag is de kans op rendement 53,1%. Gaan we vervolgens naar een periode van 365 dagen, ook wel één jaar, dan zien we een kans van 74,7%. Eindigen we bij zestien jaar, dan blijkt de kans op een positief rendement 100%.
| Termijn | Kans op positief rendement |
| 1 dag | 53,1% |
| 1 jaar | 74,7% |
| 5 jaar | 87,5% |
| 16 jaar | 100% |
3. Beleg je gespreid of juist niet?
Spreiding is van groot belang bij beleggen. Ook hier geldt het dat je rendement een klein beetje in verhouding is met je spreiding. Gokken op één paard geeft een groot risico, maar kan ook heel veel opleveren. Gokken op meerdere paarden geeft een lager risico, maar brengt vaak ook een kleiner rendement mee.
Kies voor jezelf de beste verhouding tussen het rendement en je spreiding. Lees bijvoorbeeld dit artikel over de VWRL ETF, waar spreiding, risico en rendement ter sprake komt.
Natuurlijk zijn er nog meer vragen, maar de bovenstaande drie zijn zeker belangrijk. Daarnaast zou je ook nog dieper op je strategie kunnen ingaan. Denk hierbij aan het beleggen in duurzame aandelen of het uitsluiten van bepaalde bedrijven waar je het niet mee eens bent.
Beginnen met beleggen
Nadat je weet wat beleggen is, welke risico’s er zijn en welke strategie je kiest kun je beginnen met beleggen.
Je kunt op vele manieren beleggen in beleggingsproducten. Bijvoorbeeld bij een bank of een broker. Waar dit vroeger fysiek en zelfs op papier gebeurde, kan dit nu gemakkelijk via een online broker. Hier kun je zelf handelen in beleggingsproducten zoals aandelen.
Actievoorwaarden te lezen op website DEGIRO.
Kies voor een die voldoet aan jouw eisen. Over het algemeen zijn de belangrijkste eisen voor een broker:
- De gebruiksvriendelijkheid: werkt het platform fijn?
- De kosten: is het handelen duur? En zijn er veel verborgen kosten?
- Betrouwbaarheid en veiligheid: wordt er toezicht gehouden op mijn broker? En wat gebeurt er met je geld bij faillissement?
Bekijk de beste brokers in onze broker vergelijking. De onderstaande brokers hebben wij een uitgebreide review over geschreven:
