Brand New Day is een opkomende online bank voor sparen, beleggen en pensioenen. Deze online bank wint steeds meer populariteit en telt ruim 250.000 klanten. Daarmee word er ruim €5 miljard aan vermogen door klanten aan het bedrijf toevertrouwd.
Het vermogen dat wordt beheerd door Brand New Day is de afgelopen jaren bovendien enorm toegenomen. Deze groeiende trend is geen verrassing. Brand New Day blinkt uit in de gebruiksvriendelijkheid, betrouwbaarheid en maakt complexe beleggingsprocessen verbazingwekkend simpel en toegankelijk.
Brand New Day is ontstaan in 2010 en opgericht door dezelfde ondernemers die aan het roer hebben gestaan van BinckBank (ook bekend van Saxo). Net als BinckBank lijkt Brand New Day een groot succes te worden. Het bedrijf overtreft jaar in, jaar uit alle verwachtingen en steeds meer Nederlanders vertrouwen hun kapitaal toe aan Brand New Day.
Wat doet Brand New Day?
Brand New Day is een online bank. Het bedrijf richt zich in het bijzonder op sparen, beleggen en het aanbieden van diverse pensioenmogelijkheden. Brand New Day prijst zichzelf voornamelijk om de principes; lage kosten, grote spreiding en indexen volgen. Geen ‘get rich quick schemes’, maar slow money zonder al te veel poespas.
Brand New Day vormt daarmee een gedegen alternatief voor de grote banken en beleggingsfondsen die hoge kosten in rekening brengen voor relatief lage rendementen. Het overgrote deel van alle fondsen verslaat de markt niet, maar rekent wel hoge tarieven voor. Brand New Day belegt simpelweg in de hele markt tegen lage kosten. Als belegger profiteer je hierdoor optimaal van de winstcreatie van de aandelenmarkten.
Beleggen bij Brand New Day kan op verschillende manieren. Het is mogelijk om zelfstandig te gaan beleggen: je kiest dan zelf de fondsen uit waarin je wilt beleggen. Maar het bedrijf biedt ook modelportefeuilles aan. Dit is een goede uitkomst voor beleggers met weinig kennis en/of tijd die toch willen profiteren van de aandelenmarkten.
Beleggen voor je pensioen bij Brand New Day
Eén van de producten die Brand New Day zo uniek maakt, is de pensioenrekening. Via een pensioenrekening bouw je een eigen pensioenpot op waar niemand aan kan komen. Bovendien biedt zo’n pensioenrekening tal van fiscale voordelen. Niet zo gek dat de meeste klanten van Brand New Day kiezen voor een pensioenrekening. Het bedrag dat je uiteindelijk voor je pensioen bij elkaar belegt, kun je na het bereiken van de AOW-leeftijd uitkeren.
Vind je beleggen met je zuurverdiende geld te risicovol? Niet getreurd, het is ook mogelijk om een pensioenspaarrekening te openen via Brand New Day. Hiervan geniet je eveneens van een aantal fiscale voordelen, maar de rente is stabiel en fluctueert bijna niet. Bij Brand New Day ontvang je 0,55% per jaar. Dit rendement is gemiddeld gezien stukken lager dan bij pensioenbeleggen, maar daartegenover staat dan ook minder risico.
Betrouwbaarheid en veiligheid Brand New Day
Betrouwbaarheid en veiligheid worden door merkwaardig veel beleggers doorgaans onderschat. Vaak wordt de aandacht gevestigd op de kosten of het assortiment van de broker, maar betrouwbaarheid is in feite het belangrijkste aspect. Als de betrouwbaarheid en veiligheid immers niet goed gewaarborgd worden, is het niet uit te sluiten dat je uiteindelijk al je geld kwijt kunt raken. Dit is een aanzienlijk groter risico dan hogere kosten moeten betalen.
Wat gebeurt er bij faillissement van Brand New Day?
Brand New Day fungeert in wezen als een bank. Het bedrijf beschikt over een bankvergunning en staat onder toezicht van diverse instanties. Dit is een groot voordeel voor gebruikers van Brand New Day, omdat de beleggingen van klanten apart worden bewaard. Indien Brand New Day in het onwaarschijnlijke geval failliet gaat, kan er geen aanspraak worden gemaakt op de gelden van klanten. Deze gelden worden onafhankelijk bewaard, waardoor uitsluitend klanten recht hebben op dit geld. Brand New Day-gebruikers hoeven zich daarom weinig zorgen te maken over de veiligheid van haar tegoeden.
Depositogarantiestelsel Brand New Day
Bovendien maakt Brand New Day door het hebben van een bankvergunning deel uit van het depositogarantiestelsel. Dit betekent dat klanten bij een eventueel faillissement recht hebben op een compensatiebedrag tot een maximaal bedrag van €100.000. Het depositogarantiestelsel dient als een extra bescherming bij een faillissement. Omdat Brand New Day kortom over een bankvergunning beschikt zijn klanten buitengewoon goed beschermd tegen insolventie.
Toezicht Brand New Day
Brand New Day staat onder toezicht van diverse Nederlandse instanties, waaronder de AFM (Autoriteit Financiële Markten). Deze instantie staat ook wel bekend als de Nederlandse beurswaakhond en zorgt ervoor dat financiële instellingen op een correcte wijze omgaan met haar klanten. Zo garandeert de AFM dat klanten niet ten onrechte worden benadeeld en altijd over essentiële informatie beschikken.
Brand New Day staat op erg goede voet met de Autoriteit Financiële Markten. In tegenstelling tot veel andere brokers heeft Brand New Day nog geen grote aanvaringen gehad met de beurswaakhond. Ondanks dat de AFM jaarlijks hier en daar met boetes strooit voor financiële instellingen is dit bij Brand New Day vrijwel nooit het geval. Hieruit is op te maken dat het bedrijf zich tot zover erg goed aan de strikte regels van de AFM kan houden. Dit is uiteraard een erg positief signaal voor de klanten van Brand New Day.
Financieel toezicht Brand New Day
Naast het toezicht van de AFM staat Brand New Day ook onder prudentieel toezicht van de DNB (De Nederlandsche Bank). De DNB ziet erop toe of financiële instellingen aan hun verplichtingen kunnen voldoen en in zekere zin niet zomaar failliet kunnen gaan. Dit toezicht biedt klanten een vorm van zekerheid over de financiële gezondheid van de broker. Partijen onder toezicht van De Nederlandsche Bank kunnen namelijk niet zomaar hoge schulden aangaan of slechte investeringen maken. Interessant om te weten is dat Brand New Day volledig schuldenvrij is. Het is daarmee knap lastig om failliet te gaan, omdat er simpelweg geen schuldeisers zijn.
Afgezien van het prudentieel toezicht hanteert De Nederlandsche Bank ook het beleggingscompensatiestelsel. Dit betekent dat bij faillissement, waarbij het vermogen van de klant verloren gaat, alsnog 90% van het belegde vermogen wordt vergoed (tot een maximum van 20.000 euro). De kans dat De Nederlandsche Bank er echter daadwerkelijk aan te pas moet komen met een beleggingscompensatie is zeer klein.
Interne veiligheid Brand New Day
Niet onbelangrijk is de interne beveiliging van Brand New Day. Als je account immers makkelijk kan worden gehacked, heb je erg weinig aan het toezicht van de AFM of DNB en ben je zeer waarschijnlijk al je geld kwijt. Om deze reden heeft Brand New Day een aantal belangrijke functies toegevoegd die de veiligheid van elke gebruiker moet kunnen waarborgen.
Zo is het mogelijk om gebruik te maken van de zogenaamde tweestaps-verificatie. Tijdens het inloggen wordt dan om een zescijferige code gevraagd. Deze code wordt naar het gekoppelde telefoonnummer gestuurd. Hackers moeten dan naast het wachtwoord ook toegang hebben tot het telefoonnummer. Bovendien moeten klanten zichzelf verifiëren voordat ze een account kunnen openen. Dit zorgt ervoor dat het risico op frauduleuze transacties binnen Brand New Day sterk wordt verkleind.
Wij raden aan om gebruik te maken van alle beveiligingsfuncties die Brand New Day aanbiedt. Deze zijn namelijk niet voor niets geïntergreerd en kunnen je veel toekomstige ellende besparen. Het kost eventjes wat werk, maar het zal het zeker waard zijn.
Rendement Brand New Day: wat levert beleggen op?
Beleggen moet natuurlijk geld opleveren: tegenover het nemen van risico staat immers rendement als beloning. Zoals al eerder benoemd in het artikel is het mogelijk om op diverse manieren via Brand New Day te belegggen. Zo heb je de mogelijkheid om vrij te beleggen en zelf je fondsen te kiezen. Het is echter ook mogelijk om in modelportefeuilles te beleggen. In de tabel hieronder hebben we overzichtelijk de rendementen en risico’s van elke portefeuille op een rijtje gezet.
| Portefeuillemodel | Gemiddeld rendement (2010-2022) |
| Zeer defensief | 1,71% |
| Defensief | 3,09% |
| Neutraal | 4,41% |
| Offensief | 5,66% |
| Zeer offensief | 7,12% |
De modelportefeuilles bestaan altijd uit een combinatie van aandelenfondsen en obligatiefondsen. Op deze manier wordt het risico verminderd door een goede wereldwijde spreiding in diverse asset-classes. Houd wel rekening met het feit dat Brand New Day uitsluitend gebruik maakt van indexfondsen. Hierdoor worden er in één transactie vaak duizenden effecten tegelijk aangekocht.
Kosten Brand New Day
Naast het rendement zijn de kosten een essentiële factor in het beleggingsproces. Sterker nog, het heeft een directe impact immers: hoe lager de kosten, hoe hoger het rendement. Brand New Day staat bekend als een broker die beleggen gemakkelijk maakt tegen relatief lage kosten. De kostenstructuur kan echter op het eerste oog relatief onduidelijk zijn, omdat de totale kosten enorm kunnen variëren afhankelijk van de beleggingsproducten. Daarom ontleden we in dit hoofdstuk op een overzichtelijke manier de kosten van Brand New Day. Op deze manier krijg je een eenvoudig totaalbeeld en weet je precies waar je aan toe bent.
Kosten vrij beleggen Brand New Day (beleggen in box 3)
Wanneer je besluit vrij te gaan beleggen worden er geen afsluitkosten in rekening gebracht. Het openen van een beleggingsrekening is met andere woorden helemaal gratis. Ook voor het storten en opnemen van geld worden geen kosten verrekent.
Wanneer je gebruik maakt van één van de vijf modelportefeuilles worden er 0,34% aan jaarlijkse servicekosten aangerekend. Bij zelf beleggen zijn de servicekosten iets hoger: 0,44% per jaar. Bovendien worden er ook fondskosten voor de modelportefeuilles in rekening gebracht. Deze variëren tussen de 0,15% en 0,17% per jaar. Wanneer je geen gebruik maakt van de modelportefeuilles, maar zelf de fondsen kiest, dan variëren de kosten tussen 0,15% en 0,26%.
Al met al bedragen de totale kosten per jaar ongeveer 0,50% – 0,65%. Dit komt ongeveer overeen met vergelijkbare brokers en is in lijn met de goede kwaliteit van de producten die Brand New Day aanbiedt. Hieronder zijn de totale kosten in een schema weergegeven:
| Servicekosten modelportefeuilles | 0,34% |
| Servicekosten zelf beleggen | 0,44% |
| Fondskosten modelportefeuilles | 0,15% – 0,17% |
| Fondskosten zelf beleggen | 0,15% – 0,26% |
Kosten pensioenbeleggen Brand New Day (box 1)
Voor pensioenrekeningen worden wél afsluitkosten in rekening gebracht, omdat er gewerkt wordt met fiscale voordelen. Om een pensioenrekening te kunnen openen, word er eenmalig een bedrag van €45 geïncasseerd. Wanneer je al een pensioenrekening hebt en een tweede wilt openen, dan worden er geen nieuwe aansluitingskosten in rekening gebracht.
De servicekosten bedragen 0,44% per jaar en worden ieder kwartaal afgeschreven. De fondskosten variëren tussen de 0,15% en 0,26% – afhankelijk van de gekozen fondsen. Bovendien worden er ook nog kosten in rekening gebracht bij het storten- en opnemen van tegoeden. Deze kosten komen uit op 0,50% per storting. Hieronder zijn de totale kosten in een schema weergegeven:
| Afsluitkosten | Eenmalig €45 |
| Servicekosten | 0,44% |
| Fondskosten | 0,15% – 0,26% |
| Stortingskosten | 0,50% |
Overige kosten Brand New Day
Tot slot is het belangrijk om te vermelden dat er in de fondsen van Brand New Day sprake is van spread en swing pricing. Simpel gezegd kan het soms zijn dat er een klein verschil zit tussen de actuele koers en de aankoopkoers op het moment van de aankoop. Dit verschil wordt doorgaans genoteerd als spreadkosten. Brand New Day doet er echter alles aan om deze kosten te vermijden en daarom zijn deze meestal dan ook verwaarloosbaar.
Belastingvoordeel bij Brand New Day
Daarnaast genieten beleggers via Brand New Day van een belastingvoordeel, omdat er geen sprake is van dividendlekkage. Over dividend moet namelijk belasting worden betaald, maar Brand New Day heeft hier een speciale oplossing voor bedacht. Veel van de fondsen hebben een speciale structuur. Die structuur maakt het mogelijk om de dividendbelasting van die overheden te verrekenen met de in Nederland verschuldigde belasting. Het resultaat hiervan: met veel van de fondsen heb je vrijwel geen last van zo’n dividendlekkage. Dit levert je ongeveer 0,50% extra rendement op per jaar. Niet slecht, toch?
Samenvatting Brand New Day Review
Brand New Day is een relatief nieuwe online bank gespecialiseerd in pensioenbeleggen. Het bedrijf groeit razend snel en is ontzettend populair onder passieve beleggers. Brand New Day stelt ruim 250.000 klanten in staat om met weinig tijd en kennis toch uitstekende rendementen te behalen. De broker staat bovendien onder toezicht van verschillende financiële autoriteiten waarmee de belangen en tegoeden van beleggers goed zijn beschermd. De kosten van Brand New Day liggen in lijn met die van concurrenten en zijn gerechtvaardigd voor de kwalitatief goede producten die de bank levert.
Beginnen met beleggen bij Brand New Day? Bekijk alle voordelen via deze link naar de officiële website van Brand New Day.
